השקעות צוברות תשואה הן השקעות שבהן הרווחים שנצברו במהלך התקופה מושקעים מחדש, ובכך מייצרים רווחים נוספים על בסיס הקרן המקורית והרווחים שהושגו עד כה. כלומר, הריבית או התשואה שהושגה על ההשקעה הראשונית מתווספת לסכום הכולל, וכך התשואות הבאות מחושבות על בסיס סכום גדול יותר.
דוגמאות להשקעות צוברות תשואה:
- מניות עם דיבידנדים: דיבידנדים מושקעים מחדש ברכישת מניות נוספות.
- קרנות נאמנות: תשואה שמושקעת מחדש מגדילה את ערך הקרן.
- חשבונות חיסכון עם ריבית דריבית: הריבית נצברת על הסכום הכולל ומשתנה עם הזמן.
השקעות צוברות תשואה הן יעילות במיוחד בטווח הארוך, כשהן מאפשרות לנצל את אפקט הריבית דריבית כדי להגדיל את הערך הכולל של ההשקעה בצורה אקספוננציאלית.
להלן מספר המלצות להשקעות צוברות תשואה, בהתאם לצרכים ולטווחי הזמן שלך:
1. השקעה במדדים (ETF)
השקעה בקרנות מחקות מדד היא דרך פשוטה ובעלת סיכון נמוך יחסית להשקיע בשוק ההון. הקרן עוקבת אחרי מדד מסוים כמו S&P 500, ובכך מפחיתה את הסיכון על ידי פיזור רחב. לאורך זמן, מדדים נוטים לעלות, כך שהתשואה תצבר.
2. קרן נאמנות צוברת
קרנות נאמנות שבהן התשואה נצברת אוטומטית ולא מחולקת כדיבידנד למשקיעים. השקעות אלו מאפשרות גידול מהיר יותר של הקרן כיוון שהרווחים מושקעים מחדש.
3. חשבונות חיסכון עם ריבית דריבית
בחירה בפקדונות לטווח בינוני-ארוך עם ריבית דריבית מאפשרת לצבור ריבית על הקרן והריבית שנצברה, תוך כדי נזילות גבוהה יחסית.
4. מניות דיבידנד עם תוכנית השקעה מחדש (DRIP)
תוכנית DRIP מאפשרת למשקיעים לרכוש אוטומטית מניות נוספות עם הדיבידנדים שהרוויחו. השקעה במניות דיבידנד איכותיות יכולה להיות מקור יציב להכנסות פסיביות שנצברות עם הזמן.
5. אג"ח קונצרני או ממשלתי
אג"ח מספק תשואה קבועה על ההשקעה, כאשר הריבית נצברת לאורך תקופת ההשקעה. באג"ח ממשלתי יש סיכון נמוך יחסית, בעוד באג"ח קונצרני התשואה עשויה להיות גבוהה יותר אך גם הסיכון גדל בהתאם.
6. פוליסות חיסכון
מוצר פיננסי המנוהל על ידי חברות ביטוח, שבו התשואה המצטברת מושקעת מחדש. מדובר במכשיר גמיש יחסית, עם אפשרות למעבר בין מסלולי השקעה.
הבחירה בסוג ההשקעה תלויה בטווח הזמן, ברמת הסיכון המועדפת ובמטרות הכלכליות שלך.